消费与经济增长、国民财富之间的关系似乎是经济学中亘古不变的永恒话题。从亚当·斯密的《国富论》到凯恩斯的《通论》，再到斯蒂格利茨的《喧嚣的九十年代》，跨越几百年的历史，我们从中可以看到各家理论对货币、消费与经济增长的各抒己见与自圆其说。然而，2008年以次级贷款为导火索的国际金融危机的爆发，同样再一次向我们昭示了经济学研究中的局限性和潜在巨大空间，它等待人们的探索。中国作为最大的发展中国家，过去三十年取得的经济成就令世界瞩目，但前车之鉴的日本令我们反思。此次次贷危机对中国经济的根本影响在于由于危机导致国际市场对中国进口需求的减少，使得推动中国经济增长的三驾马车之一的出口的推动作用降至较低水平，中国经济因此也笼罩在危机的阴霾之下。此种结果的出现可以溯源到中国以出口为导向的经济增长模式导致较高的外贸依存度，在出口乏力的条件下，政府希望通过扩张性的宏观经济政策维持较高的经济增长速度。但对于中国而言，经济的增长却伴随着国民消费率的下降，而刺激内需政策的效应有待商榷。
本书的写作初衷来自于对上述问题的思考。有效启动内需的关键在于提高家庭和个人的消费能力，而消费能力的提高，潜在有效需求的释放必须解除或者放松家庭和个人所面临的流动性约束，家庭借贷是快速有效放松家庭和个人流动性约束的工具。那么家庭借贷通过消费是否一定会对经济增长产生显著影响呢？本书的重点也即在于家庭借贷、居民消费与经济增长之间内在联动机制研究。从地理位置来看，河南省作为中国中部有代表性的省份，本书的研究以其作为案例，试图揭示家庭借贷、居民消费与经济增长的内在关系。同时由于城镇家庭与农村家庭具有不同的经济行为特征，本书将家庭借贷分为城镇家庭借贷和农村家庭借贷两大部分。
本书按照提出问题、构建理论、分析问题和解决问题的思路，主要采用宏观经济学和微观金融理论相结合的研究范式，以理论与模型为基础，按以下基本思路展开研究：文献回顾和范畴界定；家庭借贷影响消费与经济增长的机制分析和建构；经济增长模式影响家庭借贷与消费的机制分析与建构；现状与数据的分析；情景分析及政策建议。据此本研究的主要内容分为四个模块：研究范畴的界定、理论和模型的架构、现状与数据的分析、体系与机制的建设。
0引言1
0.1研究背景与意义3
0.2研究内容4
0.3研究方法4
0.3.1理论分析与实证分析相结合的方法4
0.3.2对比分析方法5
0.3.3数理研究与实证检验相结合的方法5
1家庭收入、借贷与消费7
1.1家庭收入与消费9
1.1.1当期消费与当期收入的关系9
1.1.2当期消费与持久收入的关系10
1.1.3河南省各市收入和消费状况的具体分析11
1.2家庭债务与消费：理论模型的意义37
1.3家庭债务与消费：消费信贷的意义39
1.3.1我国家庭债务研究现状39
1.3.2国外消费信贷发展状况分析41
1.3.3消费信贷与经济增长关系分析46
2流动性约束、家庭借贷与居民消费:基于河南的实证分析55
2.1消费理论文献综述57
2.2流动性约束、家庭借贷与居民消费：基于河南省城镇居民消费的
计量分析59
2.2.1理论模型59
2.2.2实证分析60
2.3流动性约束、家庭借贷与居民消费：基于河南省农村居民消费的
计量分析62
2.4家庭借贷与居民消费：基于金融排斥视角分析64
2.4.1相关文献综述64
2.4.2变量选择与模型设定65
2.4.3实证结果与分析70
2.4.4结论78
2.5农村金融排斥：宏观经济分析视角78
3河南省家庭借贷规模与上升原因分析89
3.1河南省家庭借贷的规模与结构91
3.1.1消费信贷产品结构发展不平衡91
3.1.2消费信贷产品区域发展不平衡93
3.1.3消费信贷获得方式有差异94
3.1.4消费信贷对总体经济的影响有限94
3.2河南省家庭借贷上升的原因分析95
3.2.1理论框架：家庭借贷的生命周期模型95
3.2.2生命周期模型的应用：家庭借贷规模的上升97
4家庭借贷、居民消费与经济增长：基于河南的实证分析99
4.1家庭借贷影响的实证分析101
4.1.1家庭借贷对社会消费品零售总额的影响101
4.1.2家庭借贷、住房投资与GDP104
4.2家庭借贷、居民消费与经济增长：基于信用分配效率的分析118
5农民工消费与经济发展125
5.1农民工是居民中最具提升消费潜力的群体127
5.2农民工的消费现状分析130
5.3农民工消费潜力分析132
5.4农民工借贷与消费分析133
5.5释放农民工消费潜能的对策与建议134
6结论与政策建议137
6.1分析结论139
6.2对策建议141
6.2.1农村金融机构组织体系的构建143
6.2.2农村金融产品的丰富144
6.2.3农村金融市场的建设145
6.2.4农村金融环境的建设146
6.2.5农村金融政策扶持体系的建设147
参考文献148
